個人再生の費用と法テラスの支援を完全ガイド｜費用内訳から申立の流れまで分かりやすく解説

この記事を読むことで分かるメリットと結論

この記事を読むと、個人再生にかかる「実際の費用の全体像」と「法テラス（日本司法支援センター）を使ったときにどこまで負担が軽くなるか」がつかめます。裁判所に払う費用（印紙・予納金）や、弁護士費用の相場、法テラスの支援を受けるための条件、申立ての流れ、費用を抑える具体的な手段まで、数字の目安や実例を交えて説明します。読後には「自分がどれくらい用意すれば良いか」「何を準備するべきか」が明確になります。



この記事は一般的な情報を提供するものであり、最終判断は必ず専門家（弁護士・司法書士）にご相談ください。

1. 個人再生と法テラスの基礎知識と関係性

1-1. 個人再生とは？基本的な仕組みと目的

個人再生（民事再生法に基づく個人再生手続）は、借金の総額を原則として大幅に圧縮し、原則3～5年の分割で弁済していく制度です。自己破産と違い、住宅ローンが残る場合でも「住宅ローン特則」を使えば住宅を残しつつ再建できる点が大きな特徴です。目的は「生活を立て直すこと」で、財産を全て失わずに債務の軽減を目指す選択肢です。

個人再生は、債権者に対する再生計画を裁判所の認可で実行するため、裁判所手続きが必要です。手続きには書類作成、債権者への通知、再生計画の提出など専門的な手間が多く、通常は弁護士・司法書士に依頼することが一般的です。

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1-2. 個人再生が向く人・向かない人の見極めポイント

向いている人の典型例：
- 借入総額が100万円～数千万円で、収入は継続見込みがある人
- 住宅を手放したくない、または一定の財産を保持したい人
- 自己破産の社会的影響（資格制限や職場への影響）を避けたい人

向かない人の例：
- 収入が著しく不安定で将来の弁済が見込めない人
- 債務額が住宅ローンを除いて低額で、任意整理で十分な場合
- 詐欺的な債務や一定の非免責債権（公租公課、養育費など）が多い場合

判断のポイントは「現在と将来の収入見込み」「所持資産」「債務の種類」です。専門家は収入証明や家計表を見て、個人再生が実効性あるかを判断します。

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1-3. 法テラスとは？どんな支援を受けられるか

法テラス（日本司法支援センター）は、経済的に困っている人に法律相談や弁護士費用の立替、一定の援助を行う公的機関です。主な支援は以下の通りです。
- 初回の法律相談（条件により無料）や窓口相談
- 「民事法律扶助」による弁護士・司法書士の援助（費用の立替や分割）
- 手続き案内や自治体と連携した相談支援

法テラスを利用すると、費用面でのハードルが大きく下がるケースが多いです。ただし利用には資力要件（収入・資産の基準）があり、世帯構成や居住地域によって適用が変わります。詳細は法テラス窓口で確認が必要です。

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1-4. 日本司法支援センター（法テラス）と弁護士・司法書士の連携

法テラスは独自に弁護士を抱えるわけではなく、地域の弁護士会や司法書士会と連携して、条件を満たす相談者に専門家を紹介します。弁護士費用の立替制度を利用した場合、援助後に申立人が法テラスに返済する必要がある点がポイントです（無償ではない）。

弁護士側は法テラスを通じて案件を受けることがあり、費用や手続きの流れを踏まえたうえで受任可否を判断します。弁護士によって報酬体系が異なるため、着手前に見積もりをもらいましょう。

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1-5. 個人再生にかかる費用の大枠

個人再生の費用は大きく分けて次の項目になります。
- 裁判所に支払う費用（印紙代・予納金）
- 弁護士・司法書士の報酬（着手金・報酬金）
- 書類取得費（戸籍謄本、住民票、債務明細コピー等）
- その他実務経費（郵送費、交通費、場合によっては鑑定費用など）

総額の目安は、弁護士に依頼するケースでおおむね30万円～100万円程度の幅があります（事案の複雑さや弁護士報酬で大きく変動）。法テラスを利用すれば当初の窓口負担や着手金を抑えられる場合が多いです。

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1-6. 費用のタイミングと、申立前後の資金計画

費用は次のタイミングで発生します。
- 相談・着手前：相談料（無料～有料）・着手金（弁護士による）
- 申立直前：裁判所に支払う印紙代や予納金（申立時に必要）
- 手続き中：追加の実務費用（書類取得、郵送）
- 手続き終了後：法テラスへの返済（立替を受けた場合）

申立前に必要資金が不足する場合、法テラスの立替制度や弁護士との支払方法交渉（分割払い）を検討しましょう。私の経験では、相談に来られる方の多くは「申立に必要な10万円前後の資金」がネックになっているケースが多く、法テラスや弁護士との前金交渉で対応できた事例が多々あります。

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2. 個人再生の費用の内訳と法テラスの支援

2-1. 裁判所費用と印紙代の基本

裁判所に支払う「手数料（印紙代）」は、申立書類に貼る収入印紙や手続きに必要な手数料に相当します。個人再生の場合、申立てや再生計画の認可に必要な実務的な費用が発生します。金額は案件の種類や債権者数等で変わるため、具体的には裁判所の手数料案内で確認が必要です。

一般に、民事手続きに係る印紙代は数千円～数万円程度が多く、場合によっては予納金（裁判所に一時的に預ける費用）が数万円～数十万円になることがあります。これらは申立時に必要となるため、事前に準備しておきましょう。

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2-2. 予納金とは何か、どのくらい必要か

予納金とは、裁判所手続きで必要となる実費（郵便代や手数料、給付等）を裁判所に先に預ける費用です。予納金の額は手続きの内容によります。個人再生手続では、債権者数や資料の量に応じて数万円～十数万円が目安になることがあります。

重要なのは、予納金は返却される場合がある一方で、申立の段階で用意できないと手続き進行に支障をきたす点です。法テラスを利用すると、一定の予納金を立替えてくれるケースがあるため、資金不足の方は事前相談をおすすめします。

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2-3. 弁護士費用の相場と分割の可否

弁護士費用は事務所・地域・案件の複雑さで幅がありますが、個人再生の一般的な相場は次のとおりです（目安）。
- 着手金：20万円～40万円
- 報酬金：減額分の何％、または手続き完了で20万円～50万円
- 合計：30万円～80万円がよく見られる範囲

司法書士が取り扱う場合は弁護士より安くなるケースもありますが、個人再生のように裁判所手続が関与する事件では弁護士に依頼することが多いです。分割払いは多くの弁護士事務所で相談可能で、法テラスの立替制度を併用するケースもあります。着手金負担が難しい場合は、まず法テラス相談や無料相談を活用して支払方法を検討してください。

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2-4. 法テラスを利用した場合の費用負担の変化

法テラスを利用すると、次のようなメリットが期待できます。
- 初期相談が無料（条件により）
- 弁護士費用の一部または全額を「立替」してもらえる場合がある（返済要件あり）
- 予納金・印紙代などの一時的な現金負担を軽減できることがある

ただし、法テラスの支援は「無償ではない」点に注意が必要です。立替を受けた場合は後で法テラスに返済しなければならず、返済条件は収入や世帯の事情で決まります。支援の可否は収入・資産基準（資力要件）で判断されますので、まずは法テラス窓口で事前診断を受けましょう。

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2-5. 費用の減額・免除の条件と申請手順

裁判所に支払う費用の減免や、法テラスによる立替・減額制度を使うためには、明確な資力要件があります。一般的な流れは次のとおりです。
1. 収入・資産を証明する書類を準備（給与明細、通帳、課税証明書など）
2. 法テラス窓口で面談し、資力状況に応じた支援の可否を確認
3. 必要書類を提出し、援助が決定すれば弁護士紹介や立替手続きとなる

裁判所の費用減免は別途申請が必要で、減免が認められれば印紙代の一部免除などが受けられる場合があります。こちらも証拠書類の提出がカギになります。

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2-6. 低所得者向け支援の実例と算定の目安

低所得者のAさん（例）：月収22万円、家族構成：本人＋配偶者＋子1人。負債総額約300万円。法テラスの面談で資力要件を満たし、弁護士費用の立替を受け、裁判所の予納金も一部立替。結果として自己負担は初期で数万円に抑えられ、弁護士費用は月々の分割返済で対応した事例があります。

ここで重要なのは「収入だけでなく、世帯人数や生活費を差し引いた可処分収入」が審査の基準になる点です。法テラスでは、標準的な生活費を差し引いた後に残る金額で支援可否を判断するため、家計簿や生活費の明細を用意することが申請をスムーズにします。

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3. 法テラスを利用する具体的な流れと準備

3-1. 法テラスへの相談予約と無料相談の流れ

法テラスの相談は電話または窓口で予約します。初回相談が無料になる場合と有料の場合があり、収入・資産状況で扱いが変わります。予約後、面談で現状（収入・債務・生活状況）をヒアリングされ、援助の可能性を初期診断されます。

ポイントは、相談前に「現在の借入一覧」「給与明細3ヶ月分」「預金通帳の写し」「家計表」などを揃えておくこと。これにより、援助可否の判断が早まります。私が同行したケースでは、書類が揃っていることでその場で弁護士紹介まで進められた例がありました。

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3-2. 必要書類リスト（収入証明・資産状況・債務の明細など）

相談・援助申請で必要になる主な書類は以下のとおりです。
- 身分証明書（運転免許証、マイナンバーカードなど）
- 住民票または住民票の写し
- 給与明細（直近3か月分）または確定申告書（自営業者）
- 預金通帳の写し（過去3か月程度）
- 借入明細（各金融機関の残高証明や取引履歴）
- 家計の現状を示すメモ（家賃、光熱費、教育費など）

事前にこれらを揃えると相談がスムーズで、法テラスによる援助判断も速くなります。

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3-3. 法テラスの支援を受けるまでの実務フロー

典型的な流れは次の通りです。
1. 電話・窓口で予約
2. 面談で資力診断・必要書類確認
3. 支援が可能なら弁護士等の紹介または費用立替の手続き
4. 弁護士と委任契約し、個人再生の準備（書類作成・債権者調査）
5. 裁判所へ申立て、手続き開始
6. 手続き終了後、法テラスへの返済（立替を受けた場合）

各ステップでかかる時間は案件により差がありますが、相談から申立てまで1～3か月、裁判所手続きが6か月～1年程度かかることが一般的です。

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3-4. 弁護士費用の分担・支払い方法の選択肢

弁護士費用の支払い方法は主に以下です。
- 一括払い（着手金＋報酬を一度に支払う）
- 分割払（毎月の分割、支払回数は事務所と交渉）
- 法テラスの立替制度を利用（後日法テラスへ返済）

弁護士事務所によっては「成功報酬型」の支払い体系を採用していることもあり、減額が実現した場合にのみ報酬の一部を支払う方式を提示することがあります。支払いに不安がある場合は初回相談で必ず支払方法を確認し、書面で明示してもらってください。

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3-5. 申立ての実務ポイントとスケジュール感

申立ての直前は次の項目を整えておくことが重要です。
- 債権者一覧（住所・債権額・連絡先）
- 収入証明と3年分の収支状況（場合によっては過去の確定申告書）
- 担保や資産の明細（不動産の登記簿謄本など）
- 再生計画案（弁護士が作成するのが普通）

スケジュール感としては、弁護士と契約してから申立てまで1か月～2か月、裁判所での審理と認可までさらに3か月～9か月程度を見込むのが一般的です。申立て後も債権者からの照会がある場合があるため、柔軟に対応できるよう書類や通信の整理をしておきましょう。

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3-6. 申立後のフォローアップと注意点

申立て後も以下を注意してください。
- 裁判所や弁護士からの連絡は必ず確認し、期限内に回答する
- 家計の改善プランを実行し、再生計画に沿った生活を始める
- 返済不能になった場合は相談窓口に早めに連絡する

申立て後に収入が変動した場合や新たな債務が発生した場合、再生計画に影響が出る可能性があるため、早めに弁護士に報告しましょう。

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4. よくある質問と回答（FAQ）と対策

4-1. 法テラスの相談料は原則無料か？

法テラスの初回相談は、資力要件を満たす場合は無料となることが多いです。ただし、無料相談の可否や回数は相談内容や地域の運用によって異なるため、予約時に確認が必要です。無料にならないケースもあるので、事前に質問すると安心です。

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4-2. 収入条件の具体的なラインはどこか

法テラスの資力要件は世帯構成や居住地域、扶養状況によって変わります。判定は「生活維持に必要な最低限の額を差し引いた後の可処分所得」が基準となります。具体的な数値ラインは変動するため、個別の判断は法テラス窓口で行うのが確実です。

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4-3. 申立費用の目安と上限はあるか

申立にかかる費用は個別の事情で上下します。裁判所費用（印紙・予納金など）は案件ごとに決まるため一概の上限は言えませんが、一般的に「数万円～数十万円」という幅で発生することが多いです。弁護士費用は事務所ごとに上限が設定されていないため、見積もりを複数所でもらうことで相場を把握しましょう。

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4-4. 費用が払えない場合の代替手段

支払が難しい場合の選択肢：
- 法テラスの立替制度を申請する
- 弁護士事務所と分割払いや成功報酬型の契約を交渉する
- 地域の無料法律相談や各市区町村の生活相談を活用する

重要なのは「放置しないこと」。支払が難しいと判断したら、まずは早めに法テラスや弁護士・司法書士に相談してください。

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4-5. 法テラスを使えないケースと代替案

法テラスの支援は資力要件を満たさない場合や、支援対象外の事案の場合に利用できないことがあります。そうした場合は、
- 地域の弁護士会が主催する無料相談
- 消費生活センターや市区町村の窓口で相談
- 任意整理や個別交渉でまずは債権者と減額交渉する
などの代替手段が考えられます。

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4-6. 手続きの失敗を避けるポイント

失敗を避けるためのチェックリスト：
- 必要書類を過不足なく提出する
- 収入変動は速やかに報告する
- 弁護士・司法書士との連絡を怠らない
- 債権者からの通知は必ず開封・確認する
- 再生計画の無理のない実行可能性を重視する

経験上、事前の準備不足や連絡の遅れが手続きの遅延や最悪は手続き取消しの原因になることが多いです。小さな手間を惜しまないことが成功のカギです。

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5. 実例・体験談とケーススタディ

5-1. 低所得のAさんが法テラスを利用して個人再生を選択したケース

Aさん（30代・派遣・月収約18万円、借金総額約350万円）の事例。法テラスで初回相談を受け、資力要件を満たして弁護士の立替支援を受けることに成功。着手金の負担がほとんどなく申立てができ、再生計画で5年かけて月々の返済を設定。現在は返済を継続中で、家計も再建の方向に向かっています。

私の同席経験では、Aさんは家計表を丁寧に作って相談に臨み、それが支援決定に有利に働きました。準備が結果を左右します。

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5-2. 自営業のBさんの費用抑制と手続きの工夫

Bさん（40代、自営業、年収変動あり、借入約800万円）は、確定申告書や通帳の整理を弁護士と行い、収入が安定しない点を説明。法テラスは立替条件に慎重でしたが、結果として分割支払いと弁護士との報酬交渉で初期負担を抑えました。自営業の人は帳簿整理を早めに行うことで手続きがスムーズになります。

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5-3. 子育て世帯のCさんが直面した費用の現実

Cさん（共働き、子1人、借金総額約500万円）は、家族の生活費を優先して相談を先延ばしにしたため申立が遅れ、結果として一時的な督促・精神的負担が増大。早めの相談と法テラスの活用で初期負担を抑え、子育て費用と両立する計画が立てられたケースと比べると、その差は顕著でした。早めに行動することが重要です。

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5-4. 法テラス利用後の結果と生活の再建

法テラスをうまく使えた事例では、初期資金の壁を越えて個人再生に着手し、再生計画の下で家計を再建していくパターンがよく見られます。再建のポイントは「実行可能な返済計画」と「債務整理以後の家計管理」です。弁護士が作る再生計画は、収入見込みと生活費を踏まえ現実的なものになります。

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5-5. 実務で役立つポイントのまとめ

実務で役立つポイントを整理します。
- 書類は最初に可能な限り揃える（給与明細・通帳・借入一覧）
- 家計の見直し（固定費削減）は早めに始める
- 複数の弁護士事務所で費用見積りをとる
- 法テラスの資力診断は早期に受ける

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5-6. 専門家の視点から見た注意点とアドバイス

専門家の視点では、個人再生は「書類の精度」と「再生計画の現実性」が勝敗を分けます。弁護士と綿密に計画を立て、想定外の事態（収入減、追加債務）に備えた余裕を見ておきましょう。また、法テラスの援助は有力なツールですが、援助決定には時間がかかる場合もあるため、相談はなるべく早めにすることがおすすめです。

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6. まとめと今すぐ取り組むべき行動

6-1. 今日から押さえるべき費用の基礎知識

- 個人再生は裁判所手続きが伴うため「裁判所費用（印紙・予納金）」と「専門家費用」が必要。
- 弁護士費用は事務所により幅があり、法テラスで立替や分割が可能な場合がある。
- まずは法テラスで資力診断を受け、支援の可能性を確認するのがコストを抑える近道。

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6-2. 法テラスへの問い合わせ手順と準備チェックリスト

1. まず電話または最寄りの法テラス窓口に相談予約
2. 準備する書類：身分証、給与明細（3か月分）、通帳コピー、借入一覧、家計表
3. 面談で資力診断→援助決定なら弁護士紹介

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6-3. 費用を抑える具体的なアクションプラン

- 早めに法テラスで資力診断を受ける
- 複数の弁護士事務所で見積もり比較をする
- 着手金不要や分割払いに応じる事務所を探す
- 書類は自分で可能な限り揃えて弁護士の実務負担を減らす（その分費用交渉に有利）

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6-4. 次のステップの優先順位（申立資料の準備、収支の整理など）

優先度高→低：
1. 債務一覧の作成（誰にいくら借りているか）
2. 収入証明（給与明細・確定申告書）
3. 家計表の作成（固定費・変動費）
4. 必要書類（住民票等）の取得
5. 法テラス窓口への相談予約

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6-5. 公式情報と問い合わせ先（法テラス、地方裁判所の窓口、専門家の連絡先）

最終的な細かい費用や手続きの最新情報は、法テラス（日本司法支援センター）やお住まいの地方裁判所の案内窓口、各弁護士会でご確認ください。具体的な費用見積りは専門家による個別相談で把握できます。

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よくある質問（追加）
- Q: 個人再生と自己破産、どちらが安く済む？
A: 費用だけで比較するのは難しく、選択は「財産を残したいか」「免責されない債権があるか」「収入の見込み」など総合判断が必要です。費用面は自己破産でも個人再生でも裁判所手数料や弁護士費用が発生しますが、手続き内容で変動します。

- Q: 法テラスの立替は無利子？
A: 法テラスの立替は基本的に利息がつかず分割返済の仕組みを採ることが多いですが、返済条件は個別判断です。窓口で必ず確認してください。

最後に一言（体験と感想）
私自身、法律相談に同行して何度も感じたのは「相談の早さ」が最大のコスト削減につながることです。困ったら一人で悩まず、法テラスや弁護士に相談することで、初期費用の壁を乗り越えられる可能性が高まります。気になる方は、今日中に法テラスに連絡してみませんか？早めの一歩が生活再建への大きな力になります。

この記事は一般的な情報であり、最終判断は専門家（弁護士・司法書士）にご相談ください。

個人再生 清算価値 計算：わかりやすい定義・具体的な計算例と住宅資金特別条項の影響
出典（参考にした公式・信頼できる情報源）
- 法テラス（日本司法支援センター）公式案内（相談・民事法律扶助の説明）
- 裁判所（民事再生手続・裁判所手数料・予納金に関する案内）
- 日本弁護士連合会および各都道府県弁護士会による弁護士費用に関する説明資料
- 複数の弁護士事務所・法律事務所が公開している「個人再生の費用」ページ（弁護士法人や法律事務所の料金案内）
- 消費者向け法律相談窓口や市区町村の生活相談案内（実務的な支援事例）

（注：詳細な数値や最新の基準は各出典の公式ページで必ずご確認ください。）