債務整理とは？コツやポイントは？※知っておきたい事まとめ
債務整理には4つの種類があります。任意整理・特定調停・個人再生・自己破産となるのですが、なかなかこれらの区別がつかないという方も少なくないのではないでしょうか。
しかし、これらは特徴や内容が異なっているため、きちんと自分の状況にあったものを利用しないといけません。
任意整理とは
任意整理は、弁護士や司法書士など専門家に依頼をして債権者と相談をし、借金の減額などを行います。
特定調停もこの任意整理と効果としては同じなのでが、その相談を債務者と債権者が調停で行うというところが違います。特定調停は裁判所を通す手続きになります。
個人整理とは
個人再生は裁判所に申し立てをする事で、原則3年間借金の一部を払う事を条件に、
残りの借金を免除してもらうという多重債務の解決方法の一つになります。
自己破産とは
最後に自己破産ですが、こちらは最終手段だと考えてください。
行う事で、借金の免除をしてもらえます。その代わり財産も失う事になりますから、他の債務整理と違い気軽行うという事はできません。
是非これらの事を参考にして自分にあった債務整理を行うようにしてください。
債務整理とは ～費用について～
債務整理は、借金の返済が困難または不能になった場合に行われるものです。
その基本は債権者に対して債務の減免または免除を求めるというものですが、債務整理といってもいつくなお種類があり、債務に合わせて行うことになります。
債務整理のうち、もっとも債務削減額が低いのが任意整理です。
任意整理は、弁護士や司法書士に仲介を依頼し、個別に債権者と交渉してもらい債務のうち将来に発生する利息分を免除してもらうというものです。その平均的な費用は弁護士では、着手金が１社あたり３万円程度で、基本料金が同じく１社あたり３万円ほどで１社だけであれば計６万円ほど掛かります。また減額に成功した報酬の１割程度が料金として請求されます。司法書士は債務の総額が１４０万円以下という制限がありますが、１社あたり３万円ほどの着手金のみで行ってくれます。ただし任意整理は債権者との合意がなければ成立しないので失敗するリスクもあります。
ついで、大幅に債務額の減額が期待できるのが個人再生です。
その平均的な費用は債務整理の中ではもっとも高額で弁護士であれば、着手金、基本料金あわせて６０万円以上掛かります。司法書士の場合には書類の作成のみですが、それでも平均的な費用は３０万円を超します。これは実現可能な再生計画案を作成するためで、どうしても高額になりがちです。また任意整理も個人再生も過払い金の回収が同時に行われる場合があり、この取り戻した過払い金の２割程度が成功報酬として請求されます。
一方で自己破産では、弁護士の平均的な費用は着手金、基本料金ともに４０万円から。司法書士では２０万円からが相場とされます。
債務整理の相場とは
債務整理は、借金の返済方法を弁護士に依頼する方法です。
依頼された弁護士は、依頼者の借金の総額や収入、財産価値のある資産などから総合的に判断し、債務整理の方法を決定します。
債務整理には、色々な方法があり、また債務整理の手段によって料金も違います。弁護士に依頼する以上依頼料金がかかるのです。
そこで、債務整理の依頼料金の相場を考えてみましょう。
まずは、借金の返済の能力が無いと判断された場合は、自己破産の申立をする事になります。
自己破産に係る費用相場は、大体30万円前後でしょう。
一部の借金の返済し、残りの借金は帳消しとなり、更には家などの50万円以上の資産を保有する事が出来るのが、個人再生です。
自己破産は50万円以上の資産を有する事が出来ませんが、個人再生は可能です。
個人再生に係る費用相場は、40万円前後です。
個人再生は、時間がかかり、申立が難しい事から料金も高額になる傾向にあります。
そして、返済を元金のみにしたり、利息制限法によって払い過ぎた利息を取り戻す手続きをしたりしてくれる任意整理の費用相場は3万円前後です。
しかし、これらの料金はあくまでも平均です。
弁護士事務所によって、料金にかなり差があり、同じ自己破産の手続きでも10万円のところもあれば、30万円のところもあるのです。
まずは、法テラスなどの無料相談を利用し、料金や自分に合った返済方法を相談してみましょう。
法テラスは、電話や面談、メールなどで相談する事が出来ます。
債務整理とは ～弁護士について～
借金の返済が出来なくなってしまう事で債権者からの取り立てを受ける事になります。
貸金業法が改正されたことで、以前のような過剰な取り立ては禁じられてはいますが、返済が困難になれば、取り立ては行われることになります。
法律事務所では、返済が困難になった人々への債務整理の無料相談を行っているケースが多く、無料相談を受ける事で先が見えてくることからも、誰にも相談をしない時と比べると気持ちが楽になると言われています。
法律事務所には弁護士や司法書士の資格を持つ人がいて、弁護士などが債務者の相談に応じてくれます。
因みに、借金の総額が140万円以下であれば司法書士でも交渉権を得られるため、弁護士ではない場合でも債務整理を行う事が出来ます。
しかし、借金の総額は債権者1社当たりではなく、全ての借金が対象となるのが特徴で、この総額が140万円を超えてしまうと司法書士では交渉権が無いので債務整理が出来ない事になります。
また、借金の額が140万円を超える場合などでは、和解では困難なケースが有り、この場合は地方裁判所に訴訟を提起することになります。
地方裁判所と言うのは、原則的に弁護士以外の人は代理人を務める事が出来ない事からも、弁護士に債務整理を依頼する形になるのだと言われています。
尚、弁護士に債務整理を依頼する事で債権者に対して介入通知と呼ばれる文書が届けられることになりますが、介入通知は債権者が直接債務者との面会や電話などでの連絡を行う事が禁じられるものであり、介入通知が届くと同時に取り立てと言うものが一切なくなると言う特徴もあるのです。
まずはメール相談をしてみよう
借金をしてしまった方には、人それぞれ様々な事情があります。
例えば、収入が減ってしまい預貯金を崩して生活していたけれど、子どもの教育費やマイホームのローンの返済が苦しくなってしまい、とりあえずの家計の足しにカードローンを申し込みしたという方など生活のために申し込みをする方。
主婦であれば、生活の足しという理由はもちろん、ご自身の物品購入のために家族に内緒でカードローンを申し込みした方もいらっしゃるかと思います。
返済計画がきちんとしていれば、カードローンは突発的な出費に対して力を貸してくれる頼もしい商品ですが、返す見込みがない借金や、必要以上の金額を借り入れした場合には、後々に返済が難しくなってしまうような事態になりかねません。
借金について、知人には相談できないし勤め先にも知られたくないという方は多くいらっしゃいます。
しかしこの現状をどうにかしたいと考えた時に、頭に浮かぶのは債務整理という方法だと思います。
弁護士や行政書士などの専門家の力を借りたいけれど、人目につきそうで心配という方や電話や面談に出かける時間がないという方もいらっしゃるかと思います。
そのような場合には、法律事務所で時間を問わずメール相談を受け付けている所もありますので、利用を検討してみてはいかがでしょうか。メール相談であれば、自宅や1人になれる場所で落ち着いて現状や今後についての債務整理の相談することができます。
債務整理のメール相談は無料で受け付けてくれるところもあるので、無駄な費用がかからないように、相談先を選んでから相談するようにしましょう。
債務整理とは何をするの？
インターネットで確認するとかなりの数の消費者金融についての比較サイトがあって、だいたい融資金利や借入限度額に関係することをベースとして、推奨ランキングとして比較を載せているサイトが多数派です。
高金利に決まってるなどという考えにとらわれることなく、消費者金融業者を比較検討することもやってみてはどうでしょうか。審査結果や商品内容次第で、想像以上に低金利での借り換えがOKになる場合だってあるのです。
低金利での借り入れができる消費者金融会社をポイントランキングにして比較したので参考にしてください。ほんのわずかでも低金利なキャッシング会社を探して、効率的な借金をしていければいいですね。
債務整理の手続きとは
負債が膨らんでどこの消費者金融会社からも融資をしてもらえない方は、当サイトのコンテンツの消費者金融系ローン会社の一覧表の特集から申し込むと、他社では無理だった借入が可能となることもあり得るので、一考の価値はあるのではないでしょうか。
自身に見合ったものをきっちりと見て判断することが何よりも大切ではないでしょうか。「消費者金融」の系列と「銀行・信販」の系列の種別で比較を試みたので、参考資料として確認してみてください。
申し込みたい借入先を選択してから色々な口コミを見たら、選び出した消費者金融業者へ入りやすいか入りにくいかなどの点も、実際わかりやすいものではないでしょうか。
基本的に、大規模な消費者金融系ローン会社の場合は、年収額の３分の１以上になる債務がある場合、融資審査にOKが出ることはありませんし、他社の利用が3件以上という状況であっても同様ということになります。
ありとあらゆる消費者金融業者の金利が高い水準に設定されているのではなく事と次第によっては銀行よりかえって低金利のところもあります。むしろ無利息である期間が長くとってある借金ならば、低金利とみなしていいでしょう。
債務整理の種類とは
金融会社からの初の借り入れで、単に金利を比較するという事が最良の手段ではないと考えていいでしょう。あなたの立場から絶対に信頼できて、常識的な消費者金融を厳選しましょう。
寄せられた口コミで絶対見ておくべきはサポート対応に関することです。中小企業の消費者金融会社のうちのいくつかは、最初は貸すのに、追加の借り入れは態度が急変して、融資をしないという業者も現にあるとのことです。
ネット上の検索サイトで検索してヒットするような消費者金融業者を集めた一覧には、金利についての色々なデータや借入の限度額のようなキャッシング・カードローン関連の詳細な資料が、きちんと一まとめにされています。
審査に関する情報を借入する前にチェックしたり比較をしたい人はぜひ見ておくべき内容です。様々な消費者金融業者における審査の基準に関してまとめたものになっています。可能であれば、借入の際には先に詳しく調べておいていただきたいのです。
規模の小さい消費者金融系列の業者であるなら、若干は貸付審査もマイルドですが、総量規制が適用されるため年収額の３分の１を超える負債があったら、更に借入することは制限されてしまいます。
総量規制の適用についてちゃんと把握しておかないと、一生懸命消費者金融系の会社一覧を検索してきて、次から次へと審査を申し込んでみても、審査に合格しないケースも多々あります。
実際に使ってみた人々からのストレートな感想は、とても貴重で尊重すべきものでしょう。消費者金融系キャッシング会社から融資を受けようと考えているなら、前もってそこの口コミを読むことが一番です。
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