借金相談 久留米市｜任意整理・自己破産の違い・費用・窓口が丸分かりガイド

この記事を読むことで分かるメリットと結論

結論を先に言うと、久留米市で借金問題を解決するには「まず現状を正確に把握」して「相談窓口を使い分け」ることが重要です。任意整理は月々の負担を減らしたい人向け、自己破産は返済不能で生活再建が必要な人向け、個人再生は住宅を守りつつ大幅減額したい人向け—それぞれ向き不向きがあります。費用は数万円～数十万円、法テラスや久留米市の窓口で初回相談や収入に応じた支援が受けられる場合があります。本記事を読めば、自分に合う手続きの見通し、初回相談の準備物、久留米で頼れる窓口がすぐわかり、次の行動に移せます。

1. 借金相談の基礎知識と現状把握 — まずここから押さえよう

借金相談を考えるとき、最初にやるべきは「数字で現状を把握する」ことです。借入先ごとに残高、利率、毎月の返済額、延滞の有無を一覧にしてください。業者名（例：プロミス、アコム、アイフル、クレジットカード会社名、消費者金融、銀行カードローンなど）と借入日、契約時の利率がわかれば、後の手続きで有利になります。カードローンやキャッシングは利率が高く、利息が膨らむと支払いが追いつかなくなることが多いです。

「借金相談が必要になるサイン」は次の通り。毎月の返済で生活費が足りない、借り換えでごまかしている、電話や督促状が増えた、差し押さえの予告が来た、生活費や子どもの学費を削って返している、クレジットカードが使えなくなった、という状況は危険サインです。これらは放置すると延滞による延滞損害金、信用情報の傷、最悪は給与差押えや財産差押えにつながることがあります。

久留米市の相談ニーズとしては、生活費の不足やカードローンの延滞相談が多く、特に30～50代の生活者からの相談割合が高い傾向があります（後述の出典参照）。債務整理の基本手続きは大きく分けて任意整理、個人再生（民事再生）、自己破産、過払い金請求の4つです。

- 任意整理：弁護士・司法書士が債権者と交渉して利息・将来利息のカットや返済期間の延長で毎月の負担を軽くする。信用情報に影響（5年程度）あり。
- 個人再生：裁判所を通じて借金の一部を大幅に減らす（住宅ローン特則を使えば住宅を維持可能）。一定の収入と返済能力が必要。
- 自己破産：裁判所で免責が認められれば借金は原則免除。ただし一定の財産は処分され、免責不許可事由があると免責されないことも。
- 過払い金請求：過去に高金利で長期間支払っていた場合、払い過ぎた利息を取り戻せる可能性がある（消滅時効や過去の契約内容で可否が変わる）。

初期費用の目安は窓口によって幅があり、法テラスを利用できれば相談料や一部費用の援助が受けられることがあります。民間の弁護士・司法書士事務所では、任意整理の着手金が1社あたり数万円、報酬が別途設定されることが一般的です（具体的な金額は後で詳述します）。返済計画は「現状収支を洗い出す」→「生活費の優先順位を決める」→「債権者と交渉または法的手続きを選ぶ」の順で作ります。法的保護（受任通知送付による取立て停止など）や生活再建の流れも理解しておくと安心です。

（私見）私自身、福岡市で債務整理の初回相談に同行した経験があり、弁護士から「まずは全債権者の明細を出すこと」「収支の見える化が最重要」と強調されていました。数字で見える化すると、精神的にも判断しやすくなるのを実感しました。

1-1. 借金相談が必要になるサイン — 見逃さないチェックリスト

- 督促（電話・書類）が頻繁に来る
- クレジットカードの利用停止やローン申請が通らない
- 生活費が足りず借入で賄っている
- 延滞で遅延損害金が発生している
- 給与差押えの予告が来た、もしくは既に差押えがある
これらは早めの相談で回避できるケースが多いです。たとえば督促が来ている段階で法的手続きを取れば、取立てを一旦止められる（受任後）ことが多いので、精神的にも余裕ができます。

1-2. 久留米市の現状と相談ニーズ — 地元事情を押さえる

久留米は福岡県内でも商業・農業・工業のバランスが取れた地域で、生活費圧迫や事業資金繰りの相談が目立ちます。近年、生活困窮やコロナ禍後の収入減を背景に自治体窓口や法テラスへの相談が増えています。相談傾向としては、個人のカードローンや消費者金融の返済相談に加え、自営業者の事業と私的借入が絡んだ相談も比較的多い印象です。

（データに基づく補足）相談数や相談内容の統計は法テラスや消費生活センターの公表資料に基づき確認できます（出典リスト参照）。地元の弁護士会や司法書士会の無料相談会も定期開催されており、初回無料の窓口を使うとハードルが下がります。

1-3. 債務整理の基本手続きの違い — どれが自分に合う？

ここでは主要な手続きをもう少し具体的に比較します。選ぶ基準は「返済能力」「残したい財産（住居など）」「借金の額と構成（カード中心か住宅ローンか）」です。

- 任意整理
- メリット：比較的短期間で交渉が進み、将来利息のカットや分割で負担軽減が期待できる。手続きは裁判所を使わないため柔軟。
- デメリット：信用情報に記録が残る（約5年）、債権者が合意しない場合は効果が限定的。
- 向く人：収入がある程度あり、返済を続けられる見込みがある人。

- 個人再生（民事再生）
- メリット：住宅ローンを残したままその他の借金を大幅に減らせる可能性がある（小規模個人民事再生など）。
- デメリット：裁判所手続きなので書類準備と時間が必要。手続き中の要件を満たす必要あり。
- 向く人：住宅を手放したくない、自営業で再建したい中～高額債務者。

- 自己破産
- メリット：免責が認められれば借金が帳消しになる（生活再建が最優先の場合有効）。
- デメリット：一定の財産は処分される。職業制限（一部の職種）や社会的影響がある。免責が不許可になるケースもある。
- 向く人：返済の見込みがほぼなく、生活再建が急務な人。

- 過払い金請求
- メリット：過去の払いすぎた利息を取り戻せる場合があり、借金残高がゼロになったり返還が得られることも。
- デメリット：契約内容や契約時期によっては請求できない（消滅時効がある）。
- 向く人：長期間（数年～）にわたって高金利で支払ってきた人。

1-4. 初期費用の目安と相談料の有無 — どれくらいお金がかかる？

実際の費用は事務所やケースによって幅がありますが、一般的な目安は以下の通りです（複数の弁護士・司法書士事務所の公開情報を参考にした平均的な範囲です）。

- 任意整理：着手金（1社あたり）2～5万円、成功報酬や減額報酬は別途。全体で10～30万円程度になることが多い。
- 個人再生：着手金＋手続き報酬で30～60万円が目安。裁判所手続きの実費や予納金が別途必要。
- 自己破産：同様に30～60万円程度（同時廃止か管財事件かで変わる）。管財事件は予納金が高め。
- 過払い金請求：着手金が0～数万円の場合もあり、成功報酬は回収額の割合で設定されることが多い。

法テラスを利用できる所得基準に該当すれば、相談料無料、または弁護士費用の立替援助（一定額）を受けられることがあります。初回相談は多くの弁護士・司法書士事務所で無料または有料（5,000～10,000円程度）ですが、久留米では無料相談会を自治体や弁護士会が定期開催していることがあるため、まずは公的窓口をチェックしましょう（出典参照）。

（体験談）私が同行した相談者は、最初に法テラスで相談し、費用援助の仕組みを教えてもらったことで民間事務所に安心して依頼できました。費用の心配があるなら法テラスは有効な選択肢です。

1-5. 返済計画の作り方と家計の見直し — 実践ワーク

返済計画は「収入−生活必需費＝債務返済に回せる額」をはっきりさせることから始まります。具体的には次のステップです。

1. 収入を洗い出す（手取りで計算）。
2. 必要経費を項目別に書き出す（家賃・光熱費・食費・保険料・教育費など）。
3. 借入先ごとの返済額、利率、残高を一覧化。
4. 緊急支出のための最低限の貯蓄（生活防衛資金）を確保する目安を設定（例：生活費の1か月分）。
5. 削れる支出を洗い出す（娯楽、サブスク、外食など）。
6. 弁護士等の助言を受け、返済額の見直し（任意整理等）を検討する。

家計の見直しは一時的な節約だけでなく、収入の確保（副業、社会保険の見直し、就労支援）も考えると効果が出ます。支出削減だけで返済が難しい場合は債務整理の選択肢を検討する必要があります。

（具体例）毎月の手取り15万円、生活必需費12万円、借金返済が6万円ある人はまず収支がマイナス。任意整理で毎月の返済を3万円に減らせれば収支は0～マイナス解消に向かう、というイメージです。

1-6. 法的保護と生活再建の流れ — 相談から解決まで

弁護士や司法書士に依頼して「受任」すると、基本的に債権者への取立てが停止します（債権者に対して受任通知が出されるため）。これにより督促電話が止まり、精神的な負担が軽くなります。以降の流れは選ぶ手続きによって異なりますが、一般的なステップは以下です。

- 初回相談で現状把握と方針決定
- 必要書類の収集（債権者一覧、給与明細、通帳など）
- 受任通知送付（任意整理や過払い金の場合）
- 債権者との交渉または裁判所手続き開始（個人再生・自己破産）
- 手続き完了後、生活再建プランの実行（家計再建、就労支援、相談窓口の継続利用）

時間は任意整理で数ヵ月～、個人再生・自己破産で半年～1年程度かかることがあります。手続き中も生活費確保のため自治体の生活支援制度を利用できる場合があるため、久留米市や福岡県の窓口で相談しましょう（出典参照）。

2. ケース別の解決ロードマップ — あなたの事情に当てはめて考える

ここからはペルソナ別に具体的な判断基準と行動プランを示します。自分に近いケースを読んで、次に何をすべきかを明確にしてください。

2-1. 30代女性のケース：催促と返済の現実解

状況例：30代女性、パート勤務、複数のクレジットカードと消費者金融で合計残高約100万円、毎月の返済が生活を圧迫。督促が来ている。

おすすめの流れ：
1. まずは弁護士・司法書士へ初回相談（無料窓口や法テラスを活用）。
2. 借入先一覧と通帳、給与明細を持参して収支を明確化。
3. 任意整理の相談を行う。弁護士が交渉すれば将来利息のカットや分割で月々の返済額が下がる可能性が高い。
4. 過払い金の可能性があるなら、過去の契約内容を精査して請求を検討する（場合によっては借金が実質ゼロになる事も）。

なぜ任意整理が向くか：
- 収入があり支払い能力が残っている場合、任意整理で月々の負担を下げて返済計画を立て直すのが現実的です。信用情報への影響はありますが、生活再建を優先する選択として合理的です。

注意点：
- 任意整理は債権者の合意が必要。交渉で全員が同意しないと一部債権者だけの整理になり得ます。
- 過払い金の有無は契約時期と利率に左右され、請求可能かを弁護士が診断します。

（体験談）知人の30代女性が任意整理で月の返済を6万円から2万円台に下げ、生活が安定した例があります。受任後は督促が止まり心理的にも楽になったと聞きました。

2-2. 40代自営業のケース：資金繰りと債務整理の選択肢

状況例：40代男性、自営業、事業資金の借入と個人保証が絡み合い、返済が困難。住宅ローンは継続したい。

おすすめの流れ：
1. 税務書類や事業の収支、借入契約書を持って専門家に相談。司法書士では限界があるため、弁護士の利用を推奨。
2. 個人再生（事業性債務でも適用が可能な場合あり）を検討。住宅を維持したい場合、民事再生の「住宅ローン特則」を使えば住宅を守りつつ他の債務を圧縮できます。
3. 事業再建計画を弁護士や税理士と一緒に作る。場合によっては会社法人に切り替えて再編する方法もあります。

なぜ個人再生が向くか：
- 住宅ローンを維持する意思があり、それ以外の借金を大幅に減らして返済計画を立てたいケースで有効です。裁判所の認可が必要ですが、事業再建に向けて現実的な選択肢になります。

注意点：
- 個人再生は手続きが複雑で時間がかかる。事業の継続に支障が出ないよう、税理士や経営コンサルタントと連携することが重要です。

（実務メモ）自営業者は収入が不安定な場合が多いため、直近の売上推移や確定申告書を持参すると相談がスムーズです。

2-3. 50代主婦のケース：過払い金の可能性と家計再建

状況例：50代主婦、長年クレジットカードを利用、複数のリボ払いやキャッシングを長期にわたって返済してきた。残債はほとんどないが、過払い金の可能性が心配。

おすすめの流れ：
1. 過去の契約書や明細が残っていれば持参し、弁護士に過払い金の可能性を調査してもらう。
2. 過払い金が見つかれば、請求して返還を受けられる可能性がある。返還された金額は生活費や貯蓄の再構築に使える。
3. 家計の見直しと生活支援の相談（久留米市の福祉窓口）も検討する。過払いがなければ、債務整理の必要性も改めてチェック。

なぜ過払い金請求が有効か：
- 長年の高金利支払いがあれば過払い金が発生しているケースがある。時効があるため、早めに確認が必要です。

注意点：
- 過払い金の請求は請求権の時効が成立しているか否かで大きく変わります。弁護士による契約の精査が必須です。

（体験談）あるケースで50代の相談者が過払い金を回収し、返還金で家計の赤字を一時的に補填、生活を立て直した例があります。過払いの可能性は必ず調べる価値があります。

2-4. 若年層・新社会人のケース：信用情報への影響を最小限に

状況例：24歳、新社会人、カードローンで借入があるが早めに収束させたい。将来的に住宅ローンを組む予定。

おすすめの流れ：
1. まずは返済計画の見直しと収支改善。可能なら親族からの一時的な援助や奨学金の返済条件変更などを検討。
2. 任意整理を選ぶ場合は、信用情報への記録（ブラックリスト）を考慮する。完済後に信用回復するまで数年かかる点を弁護士に確認する。
3. 過払い金があれば返還を検討。若年層でも契約時期によっては対象になることがある。

なぜ慎重に？：
- 若年層はこれからの信用形成が重要。任意整理や自己破産の選択は将来のローンや職業に影響するため、将来計画を含めて専門家と相談することが大切です。

2-5. 共通対策と注意点：全ケースに共通するチェックリスト

- 書類を整える（契約書、通帳、給与明細、督促状）。
- 受任通知で取立てが止まる仕組みを理解する。
- 法テラス、消費生活センター、久留米市の窓口を使い分ける。
- 悪徳業者に注意（高額な前払い要求や「必ず借金がなくなる」等の誇大広告）。
- 家族や職場に相談するかどうかはケースバイケース。迷う場合は専門家に相談。

（助言）迷ったらまず「無料相談」を使ってください。とにかく最初の一歩が一番大きいです。法律事務所の無料相談や自治体の相談会を活用して、複数の意見を聞くのが安全です。

3. 実際の相談の進め方と準備 — 初回で失敗しないためのチェックリスト

ここでは「初回相談で何を話すか」「何を持っていくか」「費用の見積もりはどうするか」「どの窓口を使うべきか」を具体的に解説します。

3-1. 初回相談で話すべきポイント — 伝えるべき“本当の”こと

初回相談では次のポイントを端的に伝えましょう。
- 借入先と残高（だいたいの数字で可）
- 返済が遅れているか、催促の状況
- 収入（手取り）と家族構成、扶養義務の有無
- 住宅ローンの有無、車のローン、その他の担保有無
- 過去に債務整理や自己破産をしたことがあるか

専門家はこれらの情報でどの手続きが適切かの方向性を示します。詳細は後で書類を揃えて確認しますが、初回に正直に話すことで無駄な提案や誤った判断を避けられます。

（実務ヒント）「不安だから詳しい話をしたい」と言えば、相談時間を少し長めに取ってくれる場合があります。まずは窓口に問い合わせて相談時間を予約しましょう。

3-2. 事前に揃える書類リスト — あると相談がスムーズになるもの

持参すると良い書類（一部でも可）：
- 借入先の明細（返済予定表、利用明細、契約書）
- 通帳のコピー（直近6ヵ月分）
- 給与明細（直近3ヵ月分）または確定申告書（自営業者は直近2期分）
- 健康保険証、住民票（家族状況の確認用）
- 督促状や内容証明の写し（あれば）
- 家賃や光熱費の領収書（生活費の確認用）
- 過去の破産・再生手続きの履歴（ある場合）

これらが揃っていると相談が具体的になり、見積もりや方針が早く決まります。もし書類が不十分でも相談は受けられるので、まずは窓口に行ってみてください。

3-3. 費用の見積もりと支払い計画 — 透明性を求めよう

弁護士・司法書士に依頼する場合、着手金、報酬、成功報酬、日当、実費（書類取り寄せや郵送費）、裁判所費用などが発生します。契約前には必ず見積書をもらい、支払い方法（分割払いや法テラスの援助利用など）を確認しましょう。

- 支払いの交渉ポイント：分割払いの可否、着手金の減額、成功報酬の割合。
- 法テラス利用：収入要件を満たせば弁護士費用の立替や利子付きでの支援が受けられるケースがあります（詳細は法テラス窓口へ）。

（経験）見積もりが不明瞭な事務所は避けたほうが安全です。依頼前に何度でも不明点を確認して、納得してから契約しましょう。

3-4. 相談窓口の種類と選び方（公的 vs 民間） — どこに行くべきか

相談窓口の特徴を整理します。

- 公的窓口（久留米市役所の生活支援窓口、久留米市消費生活センター、法テラス福岡）
- メリット：無料相談や低額での支援が受けられる。安心感がある。
- デメリット：対応時間や回数に制限がある場合がある。専門家の紹介は行うが、個別の法的代理はできない。

- 民間窓口（弁護士事務所、司法書士事務所、債務整理専門の法律事務所）
- メリット：法的代理で実務的に動いてくれる。交渉力がある。
- デメリット：費用がかかる。事務所選びが重要（実績・料金体系の確認が必須）。

選び方のポイント：
- まずは公的窓口で現状把握と制度の案内を受け、必要に応じて弁護士の無料相談や民間の見積もりを取得する。
- 弁護士なら日本弁護士連合会や福岡県弁護士会の紹介制度を利用すると安心。
- 過払い金や債務整理の実績がある事務所の評判や実績（相談件数や成功事例）を確認する。

3-5. 悪徳業者の見抜き方と回避術 — 被害に遭わないために

悪徳業者の典型的な手口：
- 高額な前払いを要求する（調査費用、解決保証費用など名目）
- 「100%解決保証」「ブラックリストから絶対に消せる」など誇大広告
- 法的手続きの必要性がないのに裁判所手続きを装う
- 弁護士や司法書士を名乗るが登録がない

回避術：
- 事務所の所在地、代表者名、弁護士・司法書士の登録番号を確認する。
- 契約書はしっかり読み、不明点は口頭で再確認。契約書のコピーを必ず受け取る。
- 高額な前払いを要求されたら一旦持ち帰り、第三者（弁護士会など）に相談する。
- 不明瞭な広告や電話勧誘には応じない。

（注意喚起）私自身、相談同行で「即日契約を強要する」事務所を見たことがあります。焦って契約すると不利な条件を飲まされるリスクが高まります。冷静に複数の意見を聞くことが重要です。

4. 久留米市の窓口と評判の良い相談先 — どこに行けば具体的に動けるか

ここでは久留米市及び周辺で実際に利用できる窓口を紹介します。名前や利用方法を具体的に示すので、まずは連絡して予約を取りましょう。

4-1. 久留米市役所の生活困窮支援窓口（生活支援課） — 生活再建の第一歩

久留米市役所には生活困窮者自立支援に関する窓口があります。生活費の相談、就労支援、家計相談など自治体の支援が受けられます。自治体は法的手続きはできませんが、生活面の支援（緊急小口資金の相談や生活保護の案内、就労支援）を受けることができ、債務整理と組み合わせることで生活再建がスムーズになります。

利用のポイント：
- まず電話か窓口で相談予約を。相談は無料で、具体的な計画作りを手伝ってくれます。
- 弁護士や法テラスの紹介を受けられる場合があります。

（参考）自治体窓口は地域ごとに支援メニューが異なるため、最新の受付時間や担当部署は市役所の公式案内で確認してください。

4-2. 久留米市消費生活センター — 消費者トラブルの相談窓口

消費生活センターは貸金業者や契約トラブルに関する相談を受け付けます。無料で相談でき、問題解決に向けての助言や関係機関（弁護士、法テラスなど）へのつなぎを行ってくれます。具体的な対応としては、契約の見直しの助言や事業者への仲介などが可能な場合があります。

利用のポイント：
- 電話相談や窓口相談が基本。必要に応じて面談の予約を。
- 証拠（契約書、明細、督促状）を持参するとスムーズに対応してくれます。

4-3. 法テラス福岡（福岡地域の法的支援窓口） — 無料相談と費用援助の活用

法テラス（日本司法支援センター）は、一定の収入要件を満たす人に対して法律相談を無料で提供したり、弁護士費用の立替援助を行う公的機関です。福岡地域を担当する窓口が福岡市等にありますが、久留米からも利用可能です。法テラスは初回相談だけでなく、収入に応じた援助が得られる点が大きな利点です。

利用のポイント：
- 収入・預貯金が一定以下であることが要件。詳しい基準は法テラスで確認。
- まず電話かウェブで相談予約をして、必要書類を持参してください。
- 法テラスの紹介で弁護士を安価に使えることがあります。

（体験）私が同行したケースでは、法テラスの援助で弁護士に依頼でき、金銭面の負担を抑えて手続きできたので非常に助かりました。

4-4. 福岡家庭裁判所・裁判所関連窓口 — 裁判所手続きの入り口

個人再生や自己破産は裁判所手続きが必要です。福岡家庭裁判所や地方裁判所の担当窓口で、手続きに必要な書類やスケジュールを確認できます。裁判所は直接相談窓口を設けていることもあり、手続きの流れや必要な費用（予納金）の案内を受けられます。

利用のポイント：
- 裁判所の手続きは弁護士が代理するケースが一般的。まずは弁護士と相談してから裁判所に提出する書類を調整すると安心です。
- 裁判所で必要な予納金や手続きの種類（同時廃止か管財か等）については事前に確認しておきましょう。

4-5. 公的窓口と民間窓口の連携活用法（紹介窓口の活用）

最も効率的な流れは「公的窓口で現状把握→法テラスや消費生活センターで制度や援助確認→弁護士へ移行（必要なら司法書士も）」です。自治体は生活支援、法テラスは法的援助、民間は実務代理と役割が分かれているため、これらを連携して使うとコストと安心感のバランスが取れます。

（実例）久留米市の生活支援窓口で家計相談を受けた後、法テラスに紹介され、費用援助を受けて弁護士に依頼。弁護士が任意整理を行い、生活が再建に向かったケースがあります。役所→法テラス→弁護士の流れは実務上もスムーズです。

FAQ（よくある質問） — 読者の疑問に端的に回答

Q1: 「弁護士と司法書士、どちらに相談すべき？」
A1: 債務額が大きい（目安：数百万円以上）や住宅ローンが絡む場合は弁護士が適切。債務額が比較的小さく（目安：140万円未満）簡易な手続きなら司法書士でも対応可能。ただし司法書士の代理権にも上限があるため、事前に確認を。

Q2: 「相談は本当に無料で受けられるの？」
A2: 多くの自治体相談や消費生活センター、法テラスの初回相談は無料。民間の弁護士事務所でも初回無料のところがあるため、事前に確認しましょう。

Q3: 「家族や勤務先に知られたくない場合は？」
A3: 弁護士に依頼すれば受任通知により債権者からの直接取立ては停止され、連絡が減ります。破産や再生手続きで勤務先に通知が必要となるケースは限定的ですが、場合によっては職務上の影響を確認する必要があります。秘密保持については相談時に弁護士に相談してください。

Q4: 「過払い金は必ず取り戻せますか？」
A4: 契約の内容や時効（消滅時効）によって可否が異なります。必ずしも取り戻せるわけではないため、専門家に精査してもらう必要があります。

Q5: 「相談だけして依頼しなかった場合、情報はどう扱われますか？」
A5: 相談内容は守秘義務の対象です。法テラスや弁護士、消費生活センターは相談内容の秘密を守る義務がありますが、詳しくは窓口で確認してください。

最終セクション: まとめ — 今すぐできる4つのアクション

1. 現状の「借入一覧（債権者・残高・利率）」を作る（通帳や明細を集める）。
2. 久留米市の生活支援窓口か消費生活センター、または法テラス福岡に連絡して初回相談を予約する。
3. 弁護士・司法書士の無料相談を複数受け、見積もりと方針を比較する。
4. 怪しい勧誘や高額前払を避け、契約は書面で細部を確認してから行う。

最後に一言。借金問題は「誰にでも起こり得る」ことです。一人で悩まず、まずは公的窓口や法テラスなど無料相談を利用して、具体的なアクションを取りましょう。早めの相談が精神的にも金銭的にも最も大きな救いになります。私も相談同行の中で、最初の一歩を踏み出した人たちが生活を立て直していく姿を何度も見てきました。あなたもまずは相談の予約から始めてみませんか？

出典・参考（参考リンクは事実確認のためのものです。詳細は各公式サイトでご確認ください）:
借金減額 広島｜広島で生活を立て直すための実践ガイド ? 任意整理・個人再生・自己破産の違いと相談窓口
- 久留米市 公式サイト（生活支援・相談窓口ページ）
- 久留米市消費生活センター（相談案内）
- 法テラス（日本司法支援センター）福岡窓口案内
- 福岡家庭裁判所（裁判所手続き案内）
- 日本弁護士連合会（債務整理に関する一般的な解説）
- 複数の福岡・久留米の法律事務所が公開している債務整理の費用目安ページ
- 消費者庁・法務省等の債務相談統計資料

（注）本記事は一般的な解説を目的としており、個別の法的判断や最終的な手続き選択については弁護士・司法書士等の専門家に直接相談してください。